Звонок с номера банка: как Европа борется с телефонным мошенничеством

Если на экране высвечивается знакомый номер банка, это больше не значит, что звонит банк. Мошенники научились подменять данные так, что телефон показывает номер компании, госоргана или обычного человека, а европейские страны теперь пытаются вернуть доверие к информации на экране. В первом полугодии 2026 года служба киберпомощи испанского Национального института кибербезопасности (INCIBE) зарегистрировала 95 тыс. обращений — почти вдвое больше, чем годом ранее, а этой осенью в стране заработают новые правила для SMS и коммерческих звонков.

Подмена номера, или спуфинг, использует довольно простую слабость телефонной связи. Номер, который видит получатель, исторически был скорее информацией о звонящем, чем надежным удостоверением его личности. Поэтому мошеннический вызов может выглядеть как звонок банка, а поддельное SMS-сообщение — попасть в ту же цепочку, где уже лежат настоящие уведомления компании.

Сейчас эту модель постепенно ломают. Одни операторы проверяют номер внутри сети, другие скрывают неподтвержденные данные, а банки все чаще предлагают не считать цифры на экране доказательством и подтверждать разговор в приложении. Орган европейских регуляторов электронных коммуникаций (BEREC) перечисляет среди применяемых мер реестры номеров, их техническую аутентификацию, фильтрацию сообщений и проверку того, действительно ли абонент находится в роуминге.

Испания хочет сделать звонок понятным еще до ответа

Испания выбрала подход, который обычный пользователь заметит сразу. Действующий план борьбы с мошенничеством обязывает операторов отсекать подозрительный трафик. По данным властей, в его рамках уже заблокировано более 300 млн звонков и 26,6 млн сообщений.

С 15 сентября 2026 года операторы начнут блокировать SMS с буквенным именем отправителя — например, названием банка или службы доставки, — если оно не зарегистрировано в базе Национальной комиссии по рынкам и конкуренции Испании (CNMC). Мошенник больше не сможет просто вписать название компании в поле отправителя и попасть в уже существующую переписку с ней.

С 17 октября коммерческие звонки должны перейти на отдельные девятизначные номера, начинающиеся с 400. Вызовы с рекламными предложениями из других диапазонов операторы обязаны блокировать. Для пользователя логика почти бытовая: номер с 400 сразу сообщает, что собеседник собирается что-то продать, а не срочно проверить подозрительную операцию по счету.

Именно Испания лучше всего показывает новое направление регулирования. Вместо бесконечных советов «не доверяйте подозрительным звонкам» власти пытаются сделать сам телефонный интерфейс менее двусмысленным.

Франция подписывает звонок внутри сети

Во Франции защита устроена менее заметно. Там работает механизм аутентификации телефонных номеров MAN: оператор, из сети которого начинается звонок, проверяет номер, а результат передается дальше по цепочке. Если проверку пройти не удалось, сеть не должна передавать номер как подтвержденный.

С 1 января 2026 года операторы дополнительно скрывают номер при звонке из-за рубежа, если он выглядит как французский мобильный, но его подлинность нельзя подтвердить. На экране в таком случае номер просто не появляется. Мошеннику по-прежнему ничто не мешает позвонить, зато он уже не может показать чужой номер, начинающийся с 06 или 07, и добиться доверия еще до первого слова.

Парадокс в том, что для пользователя вся эта сложная проверка почти невидима. Телефон не показывает специальную отметку «номер прошел аутентификацию»: основная работа происходит между сетями.

Проблему технология пока не решила. В 2025 году французский регулятор связи Arcep получил более 19 тыс. жалоб на подмену номеров против 531 в 2023-м, а в январе 2026 года начал отдельное расследование того, как мошеннические звонки проходят через сети операторов. Подмена номера перестала быть технически бесконтрольной, но мошенники продолжают искать слабые места в цепочке.

Британия пытается остановить мошенническое SMS до доставки

В Великобритании следующий фронт — уже не только номер, но и содержимое сообщения.

Мобильные операторы давно фильтруют подозрительный трафик: по оценке британского медиарегулятора Ofcom, они блокируют более 600 млн мошеннических сообщений в год. В июле 2026 года правила ужесточили: провайдеры должны выявлять и блокировать номера мошенников, вредоносные ссылки и сообщения, связанные с уже известными схемами.

Отдельные требования действуют для корпоративных рассылок. Операторы и посредники, через которых бизнес отправляет SMS, должны проверять клиентов и контролировать буквенные имена отправителей. Одного желания подписать сообщение названием известного банка или службы доставки уже недостаточно — использовать такое имя сможет только проверенный отправитель.

Для международных звонков применяется знакомый по Франции принцип. Если вызов приходит из-за рубежа и выглядит так, будто совершен с британского мобильного номера, в системе Ofcom предусмотрено скрытие номера до подтверждения его подлинности. Чем меньше сеть знает об источнике звонка, тем меньше доверия она должна передать пользователю вместе с ним.

Банки переносят доказательство звонка в приложение

Нидерланды дают, пожалуй, самый понятный ответ на вопрос, что делать, если сам номер уже нельзя считать удостоверением личности.

Rabobank предлагает функцию Controleer je gesprek. Если человеку звонят от имени банка, он может открыть приложение Rabo App и проверить разговор там. Зеленый статус означает, что в системе Rabobank действительно зафиксирован звонок на его номер. Красный — что сотрудник банка сейчас с ним не связывается.

ABN AMRO использует похожую функцию Gesprek Check. Настоящий сотрудник может подтвердить разговор сообщением в банковском приложении или интернет-банке. Даже если мошенник заставил телефон показать правильный номер ABN AMRO, воспроизвести подтверждение внутри аккаунта клиента он не сможет.

Такая защита появилась не из любви банков к дополнительным кнопкам. Ущерб от мошенничества, при котором преступники представляются банковскими сотрудниками, в Нидерландах в 2025 году достиг €25,8 млн — более чем на €3 млн выше результата предыдущего года.

Получается важный сдвиг: банк больше не пытается доказать, что он банк, номером телефона. Он делает это в защищенной среде, где клиент уже прошел авторизацию.

Германия предпочитает убрать сомнительный номер

Германия использует более жесткий принцип. Если звонок поступает из-за рубежа, на экране не должен отображаться неподтвержденный немецкий номер. Вместо него пользователь увидит «анонимный» или «неизвестный» вызов.

Исключение предусмотрено для настоящих немецких мобильных абонентов в международном роуминге: сеть отдельно проверяет, действительно ли владелец номера находится за границей.

Эта логика почти противоположна старой телефонной культуре, в которой звонок с номером всегда казался надежнее анонимного. Теперь подход другой: лучше показать человеку меньше информации, чем уверенно показать ему поддельную.

Федеральное сетевое агентство Германии (Bundesnetzagentur) прямо связывает эту меру с восстановлением доверия к немецким номерам. Если на экране появились немецкие цифры, у человека должно быть больше оснований считать, что звонок действительно связан с их владельцем, а не поступил из зарубежного колл-центра с подмененными данными.

Номер становится подсказкой, а не доказательством

Борьба с подменой постепенно перемещается из памяток о бдительности в саму телефонную инфраструктуру. Коммерческие звонки получают отдельные номера, неподтвержденные данные исчезают с экрана, мошеннические сообщения блокируются еще в сети, а банки переносят проверку туда, где одной телефонии уже недостаточно.

Универсальной зеленой галочки возле безопасного звонка пока не появилось. BEREC признает, что технологии проверки и блокировки уже существуют, но страны внедряют их по-разному, а мошеннические схемы способны меняться быстрее, чем правила и оборудование операторов.

Поэтому номер на экране постепенно возвращает себе смысл, но остается одним сигналом среди нескольких. Самый надежный принцип уже виден на примере банков: важный звонок подтверждается не знакомыми цифрами, а через отдельный защищенный канал, который мошеннику гораздо сложнее подделать.

Проблема выходит далеко за пределы телефонных звонков: RTVI ранее рассказывал, как в Бельгии резко выросло мошенничество с поддельными цифровыми документами. В обоих случаях привычный визуальный сигнал — знакомый номер или изображение удостоверения — уже сам по себе не доказывает, кто находится по другую сторону экрана.